退休计划中的投资选择

目标日期基金 - Fidelity Freedom Funds

什么是富达自由基金？

富达自由基金（Fidelity Freedom Funds）是专为知道自己预计退休年份的投资者设计的共同基金。它们还提供简化的退休投资，使参与者能够在单笔投资中获得完整的投资组合。每种自由基金的名称中都有一个年份，参与者可以根据自己的预期退休年份进行选择。例如，Fidelity Freedom 2035 基金就是为预计在 2033 年至 2037 年之间退休的参与者设计的。

自由基金如何运作

自由基金投资于不同类型的资产组合，包括股票、债券和短期投资，在提供增长潜力的同时有助于降低风险。随着时间的推移，基金的配置会逐渐改变，并定期重新平衡，富达的投资团队会积极管理这些基金，使其在接近目标退休日期及以后变得更加保守。换句话说，这些基金的设计初衷是通过投资于风险较高的增长选项来积累财富，然后随着参与者越来越接近实施其退休支出计划，通过转向更安全的投资来努力保留这些资产。

目标日期基金的优势

目标日期基金是没有时间或兴趣建立和调整多元化投资组合的人的理想选择。目标日期基金有助于消除为退休储蓄而进行的猜测。

自由基金选项

目前，我们的计划提供富达自由基金，覆盖 2010 年至 2065 年的目标退休年份。

核心投资选择

目前的核心投资选择共有 14 种共同基金，包括股票基金（小盘、中盘、大盘和国际）、债券基金、混合基金（股票和债券）以及短期投资（货币市场基金）。参与者可从一系列反映不同风格和目标的基金中进行选择。在每个特定的投资类别中，与投资选择相关的风险可能会有很大差异，而且在某些经济条件下，各投资类别的相对风险可能会发生变化。 理想情况下，核心投资选择能够为您的投资组合带来良好的回报和稳定性。 

所有核心投资选择都经过精心挑选，并根据其业绩、费用和风险水平进行定期评估。这些评估由 BOBS 工作人员和 GSC 投资咨询委员会*与 Creative Planning Retirement Services（前身为 Lockton Retirement Services）的注册投资顾问共同完成。核心投资阵容中任何新增加或删除的基金均需获得 GSC 投资咨询委员会的批准。 

*GSC 投资咨询委员会负责监督投资业绩，审查投资政策声明的规定和持续监督，并向 BOBS、教会发展基金和教区总理事会董事会提出建议。该委员会由两名董事会成员组成。

ESG（环境、社会和治理）投资选择

投资趋势正在发生变化

根据 2020 年进行的第五次 "负责任投资年度调查"，85% 的投资者认为，具有良好治理的公司 投资者认为公司的做法使其更有价值，83% 的投资者认为公司 强有力的治理措施可以降低风险。

随着人们对环境、社会和治理问题的认识不断提高，投资者更加关注这些因素如何影响公司的发展。 财务结果及其投资决策。ESG 或可持续投资是 正在成为一种流行的投资选择，以帮助投资者调整其个 投资决策的原则。

环境、社会和公司治理投资面临哪些挑战？

面临的挑战是，ESG 业绩评估没有统一的标准。一些大型资产管理公司和第三方供应商建立了自己的评分和评估系统，这就造成了 ESG 投资组合和基金之间的不一致。 一家公司以可持续发展为目标，并不意味着他们实际上取得了成功或遵循了与其他公司相同的标准。

此外，尽管越来越多的公司在年度报告或独立的可持续发展报告中进行披露，但 ESG 指标通常并不是强制性财务报告的一部分。这意味着公司可能会停止自愿报告可持续发展数据。任何对环境、社会和公司治理属性的广泛去优先化都会减少高质量、可投资的环境、社会和公司治理公司的供应。

ESG 投资适合我吗？

ESG 共同基金非常适合那些希望将环境、社会和治理因素纳入投资决策，并支持公司的可持续发展和长期业务实践，从而使个人价值观与投资决策相一致的参与者。 

由于环境、社会和公司治理基金的行业标准仍在不断发展，参与者可能需要阅读基金招募说明书，了解该类别中的特定基金如何筛选公司，以确保基金符合他们的价值观。不过，正如您投资任何其他投资产品一样，请仔细考虑投资目标、业绩、费用和风险。

如何用我的 RCA 退休储蓄投资 ESG？

目前，我们为参与者提供以下关注 ESG 的共同基金 - Parnassus Core Equity Institutional (PRILX)、Fidelity® Intl Sustainability Index (FNIDX) 和 Pioneer Balanced ESG K (PCBKX)。富达经纪联接（Fidelity BrokerageLink）还提供更多选择。

进一步探索

您可以访问富达的 ESG 信息页面 并通过查看 RCA 关于 ESG 投资的具体报告.

经纪链接

经纪链接概述

富达 BrokerageLink 在我们的退休计划中提供，为参与者提供更多投资选择。这一自主经纪账户提供数千种共同基金和交易所交易基金 (ETF)。参与者可以购买任何符合其特定投资标准的共同基金。

通过经纪通的投资选择

参与人指导的个人账户计划中的经纪窗口为参与人提供了广泛的投资机会，这些投资超出了计划受托人可能指定的特定基金的范围。通常情况下，为每个选择投资于一项或多项非指定投资的参与人设立一个经纪账户。作为受托人，并与许多其他 403(b) 计划保持一致，BOBS 已选择将通过经纪链接提供的投资选择限制为共同基金和 ETF。 交易所交易产品 (ETP) 通常包括交易所交易基金 (ETF) 或交易所交易票据 (ETN)。BOBS 参与者只能通过经纪通投资于某些 ETF。 

经纪通投资的费用和成本

在计划内建立经纪账户不收取任何费用，但经纪账户中的共同基金和 ETF 属于零售股票类别，这意味着对投资者而言，它们可能比计划中的其他基金更贵。基金系列中的目标日期基金、核心投资选择和环境、社会和公司治理投资选择属于机构股票类别，通常意味着费用较低。有关不同类型共同基金相关成本和费用的详细信息，请查阅 富达经纪通佣金表 f或交易费。 

经纪联接的风险和责任

经纪账户中的共同基金未经 BOBS 筛选、监控或认可。通过投资仅通过 Fidelity BrokerageLink 提供的基金，参与者承担所有风险并对其投资选择负责。换句话说，任何风险都由参与者承担，而不是由作为计划发起人的 BOBS 承担。在投资之前，参与者必须仔细阅读并理解基金的投资目标、风险、业绩和费用。 

富达的投资规划师不会围绕经纪资产与参与者接触，也不会就这些资产提出仓位建议。s a这些基金在性质上是完全自主的。不过，netbenefits.com 上的规划工具会查看经纪账户中目前使用的目标资产组合，以帮助形成整体投资组合或退休评分。

投资规划和研究工具

在投资之前，您可能需要使用富达的 共同基金研究 工具 - 一种分析共同基金选项并根据各种相关因素对基金进行比较的在线工具。您可以按资产类别、基金类别、业绩和回报率等属性进行搜索。您还可以通过以下方式查找可用的 ETF 富达 ETF 搜索.

并非富达研究工具中列出的所有基金都可通过 RCA 403(b) 退休计划经纪链接获得。