Opções de investimento nos planos de aposentadoria

Fundos de data-alvo - Fidelity Freedom Funds

O que são os Fidelity Freedom Funds?

Os Fidelity Freedom Funds são fundos mútuos desenvolvidos para investidores que sabem o ano aproximado em que esperam se aposentar. Eles também oferecem investimento simplificado para a aposentadoria, permitindo que os participantes obtenham um portfólio completo em um único investimento. Cada um dos Freedom Funds tem um ano embutido em seu nome, que os participantes podem escolher com base no ano previsto para a aposentadoria. Por exemplo, o Fidelity Freedom 2035 Fund foi criado para os participantes que esperam se aposentar entre 2033 e 2037.

Como funcionam os Freedom Funds

Os Fundos Freedom são investidos em uma combinação de diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos e investimentos de curto prazo que oferecem potencial de crescimento e, ao mesmo tempo, ajudam a reduzir o risco. A alocação é gradualmente alterada e regularmente reequilibrada ao longo do tempo e é ativamente gerenciada pela equipe de investimentos da Fidelity para se tornar mais conservadora à medida que os participantes se aproximam da data de aposentadoria desejada e além. Em outras palavras, os fundos são projetados para acumular riqueza nos primeiros anos, investindo em opções de crescimento mais arriscadas e, em seguida, esforçam-se para reter esses ativos, movendo-se em direção a investimentos mais seguros à medida que o participante se aproxima da implementação de seu plano de gastos para a aposentadoria.

Benefícios dos fundos de data-alvo

Os fundos de data-alvo são ideais para pessoas que não têm tempo ou interesse em criar e ajustar uma carteira de investimentos diversificada. Eles ajudam a eliminar as suposições na hora de poupar para a aposentadoria.

Opções do Freedom Fund

Atualmente, nossos planos oferecem os Fidelity Freedom Funds que cobrem um ano-alvo de aposentadoria de 2010 a 2065.

Opções básicas de investimento

Há 14 fundos mútuos nas Opções Principais de Investimento atuais, que incluem fundos de ações (small cap, mid cap, large cap e internacional), fundos de títulos, fundos mistos (ações e títulos) e investimento de curto prazo (fundo do mercado monetário). Os participantes podem escolher entre uma série de opções de fundos que refletem diferentes estilos e objetivos. O risco associado às opções de investimento pode variar significativamente dentro de cada categoria de investimento específica e o risco relativo das categorias pode mudar em determinadas condições econômicas. Idealmente, as Opções Principais de Investimento serão capazes de gerar bons retornos e proporcionar estabilidade ao seu portfólio. 

Todas as Opções Principais de Investimento são cuidadosamente selecionadas e periodicamente avaliadas com base em seus desempenhos, taxas e níveis de risco. Essas análises são feitas pela equipe do BOBS e pelo Comitê Consultivo de Investimentos do GSC*, em consulta com os Consultores de Investimentos Registrados da Creative Planning Retirement Services (antiga Lockton Retirement Services). Quaisquer novos acréscimos ou remoções de fundos da linha de investimentos básicos precisam ser aprovados pelo Comitê Consultivo de Investimentos do GSC. 

*O Comitê Consultivo de Investimentos do GSC é responsável por monitorar o desempenho dos investimentos, analisar as disposições e o monitoramento contínuo da Declaração da Política de Investimentos e fazer recomendações às diretorias do BOBS, do Church Growth Fund e do Conselho Geral do Sínodo. O BOBS é representado nesse comitê por dois membros da diretoria.

Opções de investimento ESG (ambiental, social e de governança)

As tendências de investimento estão mudando

De acordo com a Quinta Pesquisa Anual de Investimento Responsável, realizada em 2020, 85% dos investidores acham que as empresas com governança forte práticas tornam as empresas mais valiosas e 83% dos investidores sentem que as empresas com fortes práticas de governança podem reduzir os riscos.

Com a crescente conscientização das questões ambientais, sociais e de governança, os investidores estão mais concentrados em como esses fatores podem impactar as empresas". resultados financeiros e suas decisões de investimento. O ESG ou investimento sustentável é se tornar uma opção de investimento popular para ajudar os investidores a alinhar seus princípios com suas decisões de investimento.

Quais são os desafios para os investimentos da ESG?

O desafio é que não há padrões acordados para avaliar o desempenho de ESG. Algumas grandes empresas de gestão de ativos e fornecedores terceirizados estabeleceram seu próprio sistema de pontuação e avaliação, o que gera inconsistências entre os portfólios e fundos de ESG. O fato de uma empresa visar à sustentabilidade não significa que ela esteja realmente tendo sucesso ou seguindo os mesmos padrões de outras empresas.

Além disso, as métricas de ESG geralmente não fazem parte dos relatórios financeiros obrigatórios, embora as empresas estejam divulgando cada vez mais informações em seu relatório anual ou em um relatório de sustentabilidade independente. Isso significa que as empresas poderiam parar de divulgar voluntariamente os dados de sustentabilidade. Qualquer despriorização ampla dos atributos de ESG reduziria a oferta de empresas de ESG de alta qualidade e passíveis de investimento.

A ESG está investindo bem para mim?

Os fundos mútuos ESG são ideais para participantes que desejam alinhar seus valores pessoais com suas decisões de investimento, incorporando fatores ambientais, sociais e de governança e apoiando a sustentabilidade e as práticas comerciais de longo prazo de uma empresa. 

Como os padrões do setor para fundos ESG ainda estão evoluindo, os participantes podem querer ler o prospecto do fundo para saber como um determinado fundo nessa categoria seleciona as empresas para garantir que o fundo corresponda aos seus valores. Entretanto, assim como você investe em qualquer outro produto de investimento, considere cuidadosamente os objetivos, o desempenho, as taxas e os riscos do investimento.

Como investir na ESG com minha poupança para aposentadoria do RCA?

Atualmente, temos os seguintes fundos mútuos com foco em ESG - Parnassus Core Equity Institutional (PRILX), Fidelity® Intl Sustainability Index (FNIDX) e Pioneer Balanced ESG K (PCBKX) disponíveis para os participantes. Muitas outras opções estão disponíveis por meio do Fidelity BrokerageLink.

Explorar mais

Você pode saber mais sobre investimentos em sustentabilidade visitando o site da Fidelity Página informativa do ESG e visualizando um Relatório específico do RCA sobre investimentos em ESG.

BrokerageLink

Visão geral do BrokerageLink

O Fidelity BrokerageLink é oferecido em nossos planos de aposentadoria para oferecer mais opções de investimento aos participantes. Essa conta de corretagem autodirigida fornece acesso a milhares de fundos mútuos e Exchange Traded Funds (ETF). Os participantes podem comprar qualquer fundo mútuo que se encaixe em seus critérios específicos de investimento.

Opções de investimento por meio da BrokerageLink

Uma janela de corretagem em um plano de conta individual direcionado ao participante oferece aos participantes acesso a uma ampla gama de investimentos além da linha de fundos específicos que podem ter sido designados por um fiduciário para o plano. Normalmente, uma conta de corretagem é estabelecida para o benefício de cada participante que opta por investir em um ou mais desses investimentos não designados. Como fiduciários e em alinhamento com muitos outros planos 403(b), o BOBS optou por limitar as opções de investimento disponíveis por meio do BrokerageLink a fundos mútuos e ETFs. Exchange Traded Products (ETPs) typically consist of either Exchange Traded Funds (ETFs) or Exchange Traded Notes (ETNs). BOBS participants may only invest in certain ETFs through the BrokerageLink. 

Taxas e custos dos investimentos da BrokerageLink

Não há taxa para estabelecer a conta de corretagem dentro do plano, mas os fundos mútuos e ETFs na conta de corretagem são de classe de ações de varejo, o que significa que podem ser mais caros para os investidores do que outros fundos na linha do plano. Os Target Date Funds, Core Investment Options e ESG Investment Options da linha de fundos são de classe de ações institucionais, o que normalmente implica em taxas mais baixas. Para obter informações mais detalhadas sobre os custos e as taxas associadas aos diferentes tipos de fundos mútuos, consulte a seção Tabela de comissões do Fidelity BrokerageLink fou taxas de transação. 

Riscos e responsabilidades com o BrokerageLink

Os fundos mútuos na conta de corretagem não são examinados, monitorados ou endossados pelo BOBS. Ao investir em fundos disponíveis somente por meio da Fidelity BrokerageLink, os participantes assumem todos os riscos e são responsáveis por suas escolhas de investimento. Em outras palavras, quaisquer riscos recaem sobre o participante, e não sobre o BOBS como patrocinador do plano. Antes de investir, é importante que os participantes leiam cuidadosamente e entendam os objetivos de investimento, os riscos, o desempenho e as taxas dos fundos. 

Os planejadores de investimento da Fidelity não envolverão um participante em torno de ativos em corretagem nem darão recomendações em nível de posição sobre esses ativoss as, os fundos são completamente autodirigidos por natureza. No entanto, as ferramentas de planejamento do netbenefits.com analisarão a combinação de ativos-alvo que está sendo usada atualmente na conta de corretagem para ajudar a moldar o portfólio geral ou a pontuação de aposentadoria.

Ferramentas de planejamento e pesquisa de investimentos

Antes de investir, você pode pesquisar os fundos mútuos disponíveis usando o site da Fidelity Pesquisa de fundos mútuos ferramenta - uma ferramenta on-line que analisa as opções de fundos mútuos e compara os fundos em uma variedade de fatores relevantes. Você pode pesquisar por atributos, incluindo classe de ativos, categoria de fundo, desempenho e taxa de retorno. Você também pode encontrar ETFs disponíveis usando Pesquisa de ETFs da Fidelity.