은퇴 플랜의 투자 옵션
RCA 은퇴 계획
복리후생 서비스 위원회는 두 가지 퇴직 플랜을 관리합니다. RCA 퇴직 플랜은 2004년 12월에 신규 납입금이 동결된 비적격 유예 보상 플랜입니다. RCA 403(b) 퇴직 프로그램은 2005년 1월 1일 이후 고용주와 직원이 납입한 모든 적립금을 보유합니다. 두 플랜 모두 위험 수준, 수수료, 투자 목표가 다른 다양한 뮤추얼 펀드 투자 옵션을 제공합니다. 참가자는 하나 또는 여러 펀드를 혼합하여 자신의 목표에 가장 적합하고 위험 허용 범위 내에서 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
투자 선거
처음 플랜에 가입하면 현재 나이를 기준으로 은퇴 연령을 65세로 가정하여 은퇴 예정 연도에 가장 가까운 목표 은퇴일을 가진 기본 피델리티 프리덤 펀드 - 클래스 K에 투자하게 됩니다. 그러나 언제든지 투자 선택을 변경할 수 있습니다.
은퇴 저축을 적극적으로 관리할 것을 권장합니다. 성과 정보 및 기타 펀드 세부 정보는 다음 주소에서 계정에 액세스하여 확인할 수 있습니다. 피델리티 넷베네핏의 펀드 성과 (콘텐츠를 보려면 로그인이 필요합니다).
투자 지원 받기
투자 선택을 변경하는 데 궁금한 점이 있거나 도움이 필요하면 (800) 343-0860으로 연락하여 은퇴 컨설턴트와 상담하거나 (800) 642-7131로 전화하여 피델리티 담당자와 화상 또는 전화로 일대일 상담을 예약할 수 있습니다. 은퇴 플랜 계좌 투자 방법에 대한 조언을 원하는 가입자는 추가 비용을 지불하고 피델리티의 개인 맞춤형 계획 및 조언 서비스를 이용할 수도 있습니다.
현재 두 은퇴 플랜의 참가자가 이용할 수 있는 옵션입니다:
목표 날짜 펀드 - 피델리티 프리덤 펀드
피델리티 자유 기금이란 무엇인가요?
피델리티 프리덤 펀드는 은퇴 예정 시기를 대략적으로 알고 있는 투자자를 위해 설계된 뮤추얼 펀드입니다. 또한 은퇴를 위한 단순화된 투자를 제공하여 참가자가 한 번의 투자로 완전한 포트폴리오를 얻을 수 있습니다. 각 프리덤 펀드는 이름에 연도가 포함되어 있어 투자자가 은퇴 예상 연도에 따라 선택할 수 있습니다. 예를 들어 Fidelity Freedom 2035 펀드는 2033년에서 2037년 사이에 은퇴할 것으로 예상되는 가입자를 위해 설계되었습니다.
자유 기금 운영 방식
프리덤 펀드는 주식, 채권, 단기 투자 등 다양한 유형의 자산에 혼합 투자하여 위험을 줄이면서 성장 잠재력을 제공합니다. 자산 배분은 시간이 지남에 따라 점진적으로 변경되고 정기적으로 리밸런싱되며, 참가자가 목표 은퇴일과 그 이후에 가까워질수록 더 보수적으로 운용되도록 피델리티 투자팀에서 적극적으로 관리합니다. 즉, 이 펀드는 초기에는 더 위험한 성장 옵션에 투자하여 부를 쌓은 다음 가입자가 은퇴 지출 계획을 실행하는 데 가까워지면 더 안전한 투자로 이동하여 자산을 유지하기 위해 노력하도록 설계되었습니다.
목표 날짜 펀드의 이점
목표 날짜 펀드는 다양한 투자 포트폴리오를 구성하고 조정할 시간이나 관심이 없는 분들에게 이상적입니다. 은퇴를 위한 저축에서 추측을 배제하는 데 도움이 됩니다.
자유 기금 옵션
현재 피델리티 플랜은 2010년부터 2065년까지 목표 은퇴 연도를 보장하는 피델리티 프리덤 펀드를 제공하고 있습니다.
핵심 투자 옵션
현재 핵심 투자 옵션에는 주식 펀드(소형주, 중형주, 대형주, 해외주), 채권 펀드, 혼합 펀드(주식과 채권), 단기 투자(머니마켓 펀드) 등 14개의 뮤추얼 펀드가 있습니다. 참가자는 다양한 스타일과 목표를 반영하는 다양한 펀드 중에서 선택할 수 있습니다. 투자 옵션과 관련된 위험은 각 특정 투자 범주 내에서 크게 다를 수 있으며 특정 경제 상황에 따라 범주의 상대적 위험이 변경될 수 있습니다. 이상적으로 핵심 투자 옵션은 포트폴리오에 안정성을 제공할 뿐만 아니라 좋은 수익을 창출할 수 있습니다.
모든 핵심 투자 옵션은 성과, 수수료 및 위험 수준에 따라 신중하게 선정되고 주기적으로 평가됩니다. 이러한 검토는 BOBS 직원 및 GSC 투자 자문 위원회*와 함께 크리에이티브 플래닝 은퇴 서비스(구 록턴 은퇴 서비스)의 등록 투자 자문가와 협의하여 수행됩니다. 핵심 투자 라인업에서 펀드를 새로 추가하거나 제거하려면 GSC 투자 자문위원회의 승인을 받아야 합니다.
*GSC 투자 자문위원회는 투자 성과를 모니터링하고, 투자 정책 선언문의 조항을 검토하며, 투자 정책 선언문의 지속적인 모니터링을 담당하고, BOBS, 교회성장기금 및 총회 이사회에 권고하는 역할을 합니다. BOBS는 이 위원회에서 두 명의 이사회 멤버가 대표합니다.
ESG(환경, 사회 및 거버넌스) 투자 옵션
투자 트렌드가 변화하고 있습니다
2020년에 실시된 제5차 연례 책임투자 설문조사에 따르면, 85%의 투자자들이 강력한 지배구조를 갖춘 기업이 관행이 기업의 가치를 높이며, 83%의 투자자가 기업이 강력한 거버넌스 관행으로 위험을 줄일 수 있습니다.
환경, 사회 및 거버넌스 문제에 대한 인식이 높아지면서 투자자들은 이러한 요소가 기업에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 더욱 집중하고 있습니다. 재무 결과와 투자 결정에 영향을 미칩니다. ESG 또는 지속 가능한 투자는 투자자들이 개인 자산을 조정하는 데 도움이되는 인기있는 투자 옵션이되었습니다. 투자 결정에 원칙을 적용합니다.
ESG 투자란 무엇인가요?
'ESG'는 환경, 사회, (기업) 지배구조의 세 가지를 의미합니다. ESG 투자자가 기업의 지속가능성 성과를 평가하는 데 사용하는 요소입니다.
환경:
환경적 요인에는 회사의 운영 방식이 포함됩니다:
- 온실가스 배출량 완화
- 에너지 관리
- 지속 가능한 제품 개발
- 천연 자원을 효율적으로 사용
- 재활용 처리
- 기후 변화 정책 수립 및 실행
소셜:
사회적 요소에는 회사 내부와 외부의 요소가 모두 포함됩니다.
- 비즈니스가 저렴한 주택 제공 또는 공정한 대출과 같은 지역 사회 개발에 참여하나요?
- 다양성과 평등한 고용 기회를 신중하게 고려하나요?
- 회사가 사업을 영위하는 모든 곳에서 인권을 우선시하나요?
- 직원의 건강과 안전에 신경을 쓰나요?
- 소비자 데이터와 제품 안전은 어떻게 보호하나요?
거버넌스:
거버넌스(또는 기업 지배구조)는 회사의 리더십과 이사회:
- 회사 구조가 다양하고 성별이 골고루 분포되어 있나요?
- 임원 보수가 합리적인가요?
- 회사의 비즈니스 윤리 및 회계 정책은 무엇인가요?
- 회사가 주주에게 응답하고 있나요?
ESG 투자에 대한 도전 과제는 무엇인가요?
문제는 ESG 성과를 평가하기 위한 합의된 기준이 없다는 것입니다. 일부 대형 자산운용사와 제3자 공급업체는 자체적인 점수 및 평가 시스템을 구축하여 ESG 포트폴리오와 펀드 간에 불일치를 야기하고 있습니다. 지속가능성을 지향하는 기업이라고 해서 실제로 다른 기업과 동일한 기준을 따르거나 성공하고 있다는 의미는 아닙니다.
또한 ESG 지표는 일반적으로 의무적인 재무 보고의 일부가 아니지만, 연례 보고서나 독립적인 지속가능성 보고서를 통해 공개하는 기업이 점점 더 많아지고 있습니다. 이는 기업들이 자발적으로 지속가능성 데이터를 보고하는 것을 중단할 수 있음을 의미합니다. ESG 속성의 우선순위를 광범위하게 낮추면 투자 가치가 높은 우수한 ESG 기업의 공급이 줄어들 것입니다.
ESG 투자가 나에게 적합한가요?
ESG 뮤추얼 펀드는 환경, 사회, 지배구조 요소를 통합하고 기업의 지속 가능성 및 장기적인 비즈니스 관행을 지원함으로써 개인의 가치와 투자 결정을 일치시키고자 하는 투자자에게 이상적입니다.
ESG 펀드에 대한 업계 표준은 여전히 진화 중이므로 해당 카테고리의 펀드가 해당 가치에 부합하는 기업을 선별하는 방법을 알아보려면 펀드 투자설명서를 읽어보시기 바랍니다. 그러나 다른 투자 상품에 투자할 때는 투자 목표, 성과, 수수료 및 위험을 신중하게 고려하세요.
RCA 은퇴 저축으로 ESG에 투자하려면 어떻게 해야 하나요?
현재 참여자가 이용할 수 있는 ESG 중심 뮤추얼 펀드는 다음과 같습니다 - Parnassus Core Equity Institutional(PRILX), Fidelity® Intl Sustainability Index(FNIDX) 및 Pioneer Balanced ESG K(PCBKX). 피델리티 브로커리지 링크를 통해 더 많은 옵션을 이용할 수 있습니다.
자세히 알아보기
지속가능성 투자에 대해 자세히 알아보려면 피델리티의 ESG 정보 페이지 그리고 RCA ESG 투자에 대한 구체적인 보고서.
브로커리지링크
브로커리지링크 개요
피델리티 브로커리지링크는 가입자에게 더 많은 투자 옵션을 제공하기 위해 은퇴 플랜 내에서 제공됩니다. 이 자기 주도형 브로커리지 계좌는 수천 개의 뮤추얼 펀드와 ETF(상장지수펀드)에 대한 액세스를 제공합니다. 참가자는 자신의 특정 투자 기준에 맞는 뮤추얼 펀드를 구매할 수 있습니다.
브로커리지링크를 통한 투자 옵션
참여자 주도형 개인 계좌 플랜의 중개 창구를 통해 참여자는 플랜의 수탁자가 지정한 특정 펀드 라인업을 넘어 광범위한 투자에 접근할 수 있습니다. 일반적으로 이러한 비지정 투자 중 하나 이상에 투자하기로 선택한 각 참가자의 이익을 위해 브로커리지 계좌가 설정됩니다. 수탁자로서 다른 많은 403(b) 플랜과 마찬가지로 BOBS는 BrokerageLink를 통해 제공되는 투자 옵션을 뮤추얼 펀드 및 ETF로 제한하기로 결정했습니다. 상장지수상품(ETP)은 일반적으로 상장지수펀드(ETF) 또는 상장지수채권(ETN)으로 구성됩니다. BOBS 참가자는 브로커링 링크를 통해서만 특정 ETF에 투자할 수 있습니다.
브로커리지링크 투자 수수료 및 비용
플랜 내에서 중개 계좌 개설 수수료는 없지만 중개 계좌의 뮤추얼 펀드와 ETF는 소매 주식형이므로 플랜 라인업의 다른 펀드보다 투자자에게 더 비쌀 수 있습니다. 펀드 라인업의 목표 날짜 펀드, 핵심 투자 옵션 및 ESG 투자 옵션은 기관 주식형으로 일반적으로 수수료가 더 낮습니다. 다양한 유형의 뮤추얼 펀드와 관련된 비용 및 수수료에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하세요. 피델리티 브로커리지링크 수수료 일정 f또는 거래 수수료.
브로커리지링크의 위험과 책임
브로커리지 계좌의 뮤추얼 펀드는 BOBS가 심사, 모니터링 또는 보증하지 않습니다. 피델리티 브로커리지링크를 통해서만 제공되는 펀드에 투자함으로써 참가자는 모든 위험을 감수하고 투자 선택에 대한 책임을 집니다. 즉, 모든 위험은 플랜 스폰서인 BOBS가 아닌 참가자에게 있습니다. 투자하기 전에 참가자는 펀드의 투자 목표, 위험, 성과 및 수수료를 주의 깊게 읽고 이해하는 것이 중요합니다.
피델리티의 투자 설계사는 중개 자산에 대해 참가자를 관여시키거나 해당 자산에 대한 포지션 수준의 추천을 제공하지 않습니다.s a의 자금은 본질적으로 완전히 자기 주도적입니다. 그러나 netbenefits.com의 계획 도구는 현재 브로커리지 계좌에서 사용 중인 목표 자산 구성을 살펴보고 전체 포트폴리오 또는 은퇴 점수를 설정하는 데 도움을 줍니다.
투자 계획 및 리서치 도구
투자하기 전에 피델리티의 다음을 사용하여 사용 가능한 뮤추얼 펀드를 조사할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 리서치 도구 - 뮤추얼 펀드 옵션을 분석하고 다양한 관련 요소에 따라 펀드를 비교하는 온라인 도구입니다. 자산 클래스, 펀드 카테고리, 성과, 수익률 등의 속성을 기준으로 검색할 수 있습니다. 또한 다음을 사용하여 사용 가능한 ETF를 찾을 수도 있습니다. 피델리티의 ETF 검색.
질문이 있으신가요?
저희가 도와드리겠습니다!
급여 위원회 서비스
475 리버사이드 드라이브, 스위트 1606
뉴욕, NY 10115
retirement@rca.org
866-221-5480