Opciones de inversión en los planes de jubilación

Fondos Target Date - Fidelity Freedom Funds

¿Qué son los Fondos Fidelity Freedom?

Los Fidelity Freedom Funds son fondos de inversión diseñados para inversores que conocen el año aproximado en que prevén jubilarse. También ofrecen una inversión simplificada para la jubilación que permite a los participantes obtener una cartera completa en una sola inversión. Cada uno de los Fondos Freedom lleva incorporado en su nombre un año que los partícipes pueden elegir en función del año previsto para su jubilación. Por ejemplo, el Fidelity Freedom 2035 Fund está diseñado para partícipes que esperan jubilarse entre 2033 y 2037.

Cómo funcionan los fondos Freedom

Los Fondos Freedom se invierten en una combinación de diferentes tipos de activos que incluyen acciones, bonos e inversiones a corto plazo que ofrecen potencial de crecimiento al tiempo que ayudan a reducir el riesgo. La asignación se modifica gradualmente y se reequilibra con regularidad a lo largo del tiempo, y el equipo de inversión de Fidelity los gestiona activamente para que sean más conservadores a medida que los partícipes se acercan a su fecha de jubilación prevista y más allá. En otras palabras, los fondos están diseñados para acumular riqueza en los primeros años invirtiendo en opciones de crecimiento más arriesgadas y luego esforzarse por conservar esos activos moviéndose hacia inversiones más seguras a medida que el partícipe se acerca a la ejecución de su plan de gastos para la jubilación.

Ventajas de los fondos a plazo fijo

Los fondos de fecha objetivo son ideales para las personas que no tienen tiempo o interés en crear y ajustar una cartera de inversión diversificada. Ayudan a eliminar las conjeturas a la hora de ahorrar para la jubilación.

Opciones del Fondo Freedom

Actualmente nuestros planes ofrecen Fidelity Freedom Funds que cubren un año de jubilación objetivo de 2010 a 2065.

Opciones de inversión básicas

Las actuales opciones de inversión básicas incluyen 14 fondos de inversión, entre los que figuran fondos de renta variable (pequeña capitalización, capitalización media, gran capitalización e internacional), fondos de renta fija, fondos mixtos (renta variable y renta fija) e inversiones a corto plazo (fondo del mercado monetario). Los partícipes pueden elegir entre una gama de opciones de fondos que reflejan diferentes estilos y objetivos. El riesgo asociado a las opciones de inversión puede variar significativamente dentro de cada categoría de inversión concreta y el riesgo relativo de las categorías puede cambiar en determinadas condiciones económicas. Idealmente, las opciones de inversión básicas podrán generar buenos rendimientos, así como proporcionar estabilidad a su cartera. 

Todas las Opciones de Inversión Básicas se seleccionan cuidadosamente y se evalúan periódicamente en función de sus rendimientos, comisiones y niveles de riesgo. Estas revisiones se realizan con el personal de BOBS y el Comité Asesor de Inversiones de GSC* en consulta con los Asesores de Inversiones Registrados de Creative Planning Retirement Services (anteriormente Lockton Retirement Services). Cualquier nueva adición o eliminación de fondos de la línea de inversión principal debe ser aprobada por el Comité Asesor de Inversiones del SGC. 

*El Comité Asesor de Inversiones del SGC es responsable de supervisar el rendimiento de las inversiones, revisar las disposiciones y la supervisión continua de la Declaración de Política de Inversiones y hacer recomendaciones a las juntas del BOBS, del Church Growth Fund y del Consejo del Sínodo General. BOBS está representado en este comité por dos miembros.

Opciones de inversión ESG (medioambiental, social y de gobernanza)

Las tendencias de inversión están cambiando

Según la Quinta Encuesta Anual de Inversión Responsable, realizada en 2020, 85% de los inversores consideran que las empresas con una sólida gobernanza prácticas hacen que las empresas sean más valiosas y el 83% de los inversores considera que las empresas con sólidas prácticas de gobernanza pueden reducir el riesgo.

Con la creciente concienciación sobre las cuestiones medioambientales, sociales y de gobernanza, los inversores se centran más en cómo esos factores pueden afectar a las empresas resultados financieros y sus decisiones de inversión. La inversión ESG o sostenible es se está convirtiendo en una opción de inversión popular para ayudar a los inversores a alinear sus principios con sus decisiones de inversión.

¿Cuáles son los retos de las inversiones ESG?

El reto es que no existen normas consensuadas para evaluar los resultados en materia de ASG. Algunas grandes empresas de gestión de activos y proveedores externos han establecido su propio sistema de puntuación y evaluación, lo que crea incoherencias entre las carteras y los fondos ASG. Que una empresa aspire a la sostenibilidad no significa que realmente lo consiga o que siga las mismas normas que otras empresas.

Además, las métricas ASG no suelen formar parte de la información financiera obligatoria, aunque las empresas cada vez informan más en su informe anual o en un informe de sostenibilidad independiente. Esto significa que las empresas podrían dejar de comunicar voluntariamente datos sobre sostenibilidad. Cualquier pérdida de prioridad de los atributos ASG reduciría la oferta de empresas ASG de alta calidad en las que invertir.

¿Es la inversión ESG adecuada para mí?

Los fondos de inversión ESG son ideales para los partícipes que desean alinear sus valores personales con sus decisiones de inversión incorporando factores medioambientales, sociales y de gobernanza y apoyando la sostenibilidad y las prácticas empresariales a largo plazo de una empresa. 

Dado que las normas del sector para los fondos ASG aún están evolucionando, los partícipes tal vez deseen leer el folleto del fondo para saber cómo un determinado fondo de esta categoría selecciona a las empresas para asegurarse de que el fondo se ajusta a sus valores. No obstante, al igual que con cualquier otro producto de inversión, hay que considerar detenidamente los objetivos de inversión, la rentabilidad, las comisiones y los riesgos.

¿Cómo puedo invertir en ESG con mis ahorros para la jubilación de la RCA?

Actualmente tenemos los siguientes fondos de inversión centrados en ESG - Parnassus Core Equity Institutional (PRILX), Fidelity® Intl Sustainability Index (FNIDX) y Pioneer Balanced ESG K (PCBKX) disponibles para los participantes. Hay muchas más opciones disponibles a través de Fidelity BrokerageLink.

Más información

Puede obtener más información sobre la inversión sostenible visitando el sitio web de Fidelity Página informativa sobre ESG y mediante la visualización de un RCA informe específico sobre ESG Investing.

BrokerageLink

Visión general de BrokerageLink

Fidelity BrokerageLink se ofrece dentro de nuestros planes de jubilación para proporcionar más opciones de inversión a los participantes. Esta cuenta de corretaje autodirigida proporciona acceso a miles de fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa (ETF). Los partícipes pueden adquirir cualquier fondo de inversión que se ajuste a sus criterios de inversión específicos.

Opciones de inversión a través de BrokerageLink

Una ventanilla de corretaje dentro de un plan de cuentas individuales dirigido por el partícipe proporciona a los partícipes acceso a una amplia gama de inversiones más allá de la línea de fondos específicos que pueda haber designado un fiduciario para el plan. Normalmente, se establece una cuenta de corretaje en beneficio de cada partícipe que elige invertir en una o más de estas inversiones no designadas. Como fiduciarios y en consonancia con muchos otros planes 403(b), BOBS ha optado por limitar las opciones de inversión disponibles a través del BrokerageLink a fondos de inversión y ETF. Exchange Traded Products (ETPs) typically consist of either Exchange Traded Funds (ETFs) or Exchange Traded Notes (ETNs). BOBS participants may only invest in certain ETFs through the BrokerageLink. 

Comisiones y costes de las inversiones de BrokerageLink

La apertura de la cuenta de corretaje dentro del plan es gratuita, pero los fondos de inversión y los ETF de la cuenta de corretaje son de clase minorista, lo que significa que pueden ser más caros para los inversores que otros fondos de la gama del plan. Los Target Date Funds, Core Investment Options y ESG Investment Options de la gama de fondos son institucionales, lo que suele implicar comisiones más bajas. Para obtener información más detallada sobre los costes y comisiones asociados a los distintos tipos de fondos de inversión, consulte la página Programa de comisiones de Fidelity BrokerageLink fo comisiones de transacción. 

Riesgos y responsabilidades con BrokerageLink

Los fondos de inversión de la cuenta de corretaje no están controlados, supervisados ni respaldados por BOBS. Al invertir en fondos disponibles únicamente a través de Fidelity BrokerageLink, los participantes asumen todos los riesgos y son responsables de sus elecciones de inversión. En otras palabras, cualquier riesgo recae sobre el participante, no sobre BOBS como patrocinador del plan. Antes de invertir, es importante que los partícipes lean detenidamente y comprendan los objetivos de inversión, los riesgos, la rentabilidad y las comisiones de los fondos. 

Los planificadores de inversiones de Fidelity no se comprometerán con un participante en torno a los activos en intermediación ni darán recomendaciones a nivel de posición sobre dichos activos.s as los fondos son completamente autodirigidos por naturaleza. No obstante, las herramientas de planificación de netbenefits.com tendrán en cuenta la combinación de activos que se utiliza actualmente en la cuenta de corretaje para ayudar a configurar la cartera global o la cuenta de jubilación.

Herramientas de planificación e investigación de inversiones

Antes de invertir, puede buscar los fondos de inversión disponibles en la página de Fidelity Investigación sobre fondos de inversión una herramienta en línea que analiza las opciones de fondos de inversión y los compara en función de diversos factores relevantes. Puede buscar por atributos, como clase de activo, categoría de fondo, rendimiento y tasa de rentabilidad. También puede encontrar ETF disponibles utilizando Búsqueda de ETF de Fidelity.